Микрозаймы – преимущества и недостатки

Нужна займ на карту онлайн заявка?

Микрозаймы давно стали привычным финансовым продуктом для миллионов россиян. Однако одни берут их, чтобы вовремя пойти к врачу или починить машину, а другие для покупки нового айфона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. Этот материал – обо всех плюсах и минусах займов.

Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома. Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц. Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют займами до зарплаты или payday loans.

Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование. Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры. Естественно, МФО не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщика. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.

Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа. Мы разбили их на две группы.

Преимущества

Быстрое принятие решения по заявке
Несмотря на то, что многие банки уже сократили время рассмотрения заявки на кредит, в большинстве случаев новым клиентам придется ждать как минимум один рабочий день. Хорошо, когда это время есть – но бывают случаи, когда деньги нужны прямо сейчас. И самым быстрым способом остаются займы МФО – обычно уже через 5 минут после заполнения анкеты на сайте вы узнаете, одобрен ли вам заем.

Получение средств сразу после одобрения
Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства крупных компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут поступать до трех рабочих дней.

Возможность оформить заем откуда угодно
Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее. Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету. Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.

Прозрачные и понятные условия
Только в МФО вы сразу знаете, во сколько обойдется получение займа. Ничего проще этого придумать нельзя – вы вводите на сайте нужные сумму и срок и тут же видите, сколько составит переплата. То есть еще до оформления займа вам будет известна сумма всех выплат.

Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей
Во время кризиса 2014 года банки серьезно ужесточили оценку клиентов, а многие и сейчас кредитуют только повторных заемщиков. Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают. А МФО, напротив, умеют с ними работать.

Возможность исправить плохую кредитную историю
Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления. Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да. После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.

Не нужен пакет документов
Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.

Простая анкета для заполнения
В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.

Не нужно поручительства и залога
Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.

Нет дополнительных комиссий
Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.

Простая схема погашения
Для займов до зарплаты график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты. В Е заем, например, для первого займа таких процентов нет: заемщик возвращает ту же сумму, которую получил.

Недостатки

Высокая ставка
Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов. Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели. Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.

Небольшая сумма займа
Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей, и то лишь при повторном обращении. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.

Короткий срок
То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 4 месяцев.

В общем, есть серьезные и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, финансово грамотный клиент может получить от микрозаймов пользу.

Рубрика: Разное. Добавьте постоянную ссылку в закладки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *